理財入門：車位按揭投資-印花稅、按揭成數和壓力測試一覽

香港物業投資門檻高，想投資收租不一定要買樓，買車位也是一個不錯的選擇。隨著人口增長和車輛持有量增加，車位的需求亦逐漸增加。車位投資成為了一個相對穩定的投資選擇，尤其在新市鎮或商業區，車位的價值往往會隨著時間增值。透過車位按揭，投資者可以以較低的成本進行投資，同時面臨較小的風險。

車位也要做按揭？
車位按揭是指以車位作為抵押品向銀行貸款。車位投資是其中一個吸引的投資選擇，要成功地進行車位按揭，投資者需要了解車位按揭印花稅、車位按揭成數以及壓力測試等相關內容。車位按揭令買家可以分期支付車位的購買價格，而不需要一次性支付全部金額。車位按揭的詳細條件和利率取決於買家的信用狀況、貸款金額以及相關的貸款政策。

車位類型亦影響回報率？
在考慮購買車位前，了解不同類型的車位是非常重要的。一般來說，較常見的車位類型包括私家車位、電單車位、貨車車位等。隨著電動車的普及，電動車車位也開始在市場上佔據一席之地。許多舊式屋苑都沒有安裝電動車充電裝置，管理處和業主立案法團也並有加裝的意願。隨著電動車的普及，屋苑有沒有電動車充電裝置，將成為提升車位投資價值的一個重要因素。

車位按揭及估價受車位條件影響？
決定購買一個車位及承造車位按揭前，最好實地考察並評估車位的狀況。站在車主的角度去觀察車位是否易於停泊，單邊位置通常較好、有蓋或簷蓬、無柱阻礙、倒車空間充足、沒有滴水風險、靠近升降機和停車場出口等。如希望提高車位投資價值，可以選擇有以上條件的車位，因為條件優秀的車位租售會更容易。在承造車位按揭時，以上條件亦可影響財務機構結果。

在申請車位按揭時，您需要清楚了解車位的類型。一般而言，車位按揭可分為以下三種類型：
獨立車位：獨立車位是指能夠獨立買賣的車位，其所有權完全獨立於任何住宅物業之外。意味著買家可以獨立購買或出售這類車位，而不受其他物業的限制。由於獨立車位的所有權獨立於其他物業，買家在申請車位按揭時可以享受更大的自主權和靈活性。
合契車位：合契車位是指與住宅物業合併在一起，不能分割單獨買賣。買家在購買這類車位時，通常是與相應的住宅物業一併購買，無法單獨申請車位按揭或單獨買賣。
分契車位：分契車位是指原本與住宅物業合併在一起的車位，後來被拆分出來單獨出售。買家可以將這類車位視為與獨立車位相似，因為它們可以單獨購買或出售，還可以透過申請車位按揭的方式來購買分契車位。

在考慮購買不同類型的車位時，買家應該根據自己的需求和投資目標來選擇適合的車位類型。同時，買家也應該注意到車位按揭的相關法律規定和限制，以確保自己在車位按揭過程中的權益和投資安全。

額外印花稅適用於車位嗎？
進行車位按揭時，投資者需要考慮的一個重要因素是印花稅。印花稅是指在買賣車位時需要向政府繳納的稅款，其稅率一般為交易金額的一定比例。車位的印花稅稅階屬於非住宅物業的一類，亦即與工商舖相同。投資者在計劃購買車位時，應詳細了解印花稅政策，以避免因為未預計到這一成本而造成預算不足。

財政預算案讓車位按揭成數放寬
按揭成數是指銀行願意向買方提供的貸款金額與車位市值之比率。銀行願意提供的按揭成數越高，買方就越能以較少的資金來購買車位。銀行提供的車位按揭成數通常會比房屋低，因為車位相對於房地產的流動性較差，價值增長速度較慢，因此銀行對風險的控制也相對較高。

對於獨立車位按揭，政府於《財政預算案2024/25》公佈再次放寬非住宅物業按揭成數上限，獨立車位按揭受惠，按揭成數不論價值由原來高達5成上調至高達6成；而有按揭貸款在身或有做擔保人的申請人則由40%上調至50%。

獨立車位按揭最高成數

對於合契車位按揭，最高可達到９成。如果以合契形式申請按揭，將住宅物業及車位一同購買，銀行會將其視為同一住宅物業處理，並根據兩者的合共價值承造不同成數的按揭。例如，如果總價為1,000萬元或以下，最高按揭成數可達到八成；如果價值為800萬元或以下，最高按揭成數可達到９成。需要注意的是，如果日後需要獨立拆售車位，業主則需進行分契，並需要支付額外的成本。

車位按揭壓力測試
壓力測試是指銀行在審核買方按揭申請時進行的一種風險評估方法。通過對買方的收入、支出、負債情況等進行詳細的分析，評估買方是否有能力按時還款。車位按揭是否需要進行壓力測試取決於個別財務機構的要求和政策，對於車位按揭申請者而言，通常需要提供收入證明、信用報告等資料，以便銀行進行壓力測試。如果買方的收入穩定及支出合理，且負債水平可控，通常都能夠通過壓力測試而獲得車位按揭貸款。

簡而言之，車位按揭作為一種投資手段，在香港有一定的吸引力。然而，投資者在進行車位按揭時需要注意印花稅、按揭成數和壓力測試等相關因素，以確保自己的投資計劃順利進行。通過充分了解市場情況和相關政策，投資者可以做出明智的決策，實現自己的投資目標。

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