樓宇按揭指南：初哥買家由申請到成功批核全方位指南

首次置業樓宇按揭指南
首次置業過程中，很多初哥買家對購入合適的單位充滿憧憬，但到需要申請樓宇按揭時卻發現無從入手，其實只要小心疏理每一個步驟，了解樓宇按揭各項細節，成功申請樓宇按揭並不難。

樓宇按揭的申請流程：

1. 確定信用和財務狀況：申請人需要評估自己的信貸評級。同時需要了解自己的財務狀況，包括收入、支出和債務情況，以確認自己的還款能力。

2. 選擇樓宇按揭：根據需求和財務能力，選擇適合的樓宇按揭，包括貸款金額、利率、還款期限等。向不同銀行或財務機構諮詢，比較不同方案的優缺點。

3. 提交申請文件：根據所選的樓宇按揭，提交相應的文件，確保文件的完整性和準確性，確保審批順利進行。

4. 審批和評估：申請人的樓宇按揭申請個案將進行審批，包括信貸評級、壓力測試、收入來源、房屋估價等。銀行或金融機構將評估以上因素，以決定是否批准樓宇按揭。

5. 簽訂合約和購買房屋：如果樓宇按揭申請獲批，借款人將與銀行或財務機構簽訂按揭合約。在完成合約簽訂後，申請人可以完成房屋的購買程序，包括支付首期款和成交手續。

H按與P按的分別
在香港買樓申請樓宇按揭時，銀行一般會提供「H按」及「P按」兩種選擇予買家，直接影響日後的供款利率。P按與H按也有不少注意事項，關於P按與H按，可按此了解更多。
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收入來源為樓宇按揭成功與否的重要因素__
除了樓價影響樓宇按揭成數外，要成功做9成按揭申請的申請人必須為固定受薪人，主要收入來源需來自本地。相反，如果主要收入來自海外，申請人須證明該收入與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，才有機會申請到首次置業9成樓宇按揭。若樓宇按揭申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎，申請按揭只會以底薪作考量，若底薪不足有機會只能作 8 成按揭申請。最後，與非首置人士一樣，如果申請人為自僱人士，最高亦只能申請8成樓宇按揭。

樓宇按揭壓力測試點樣計？
申請樓宇按揭時，很多人擔心自己未能過通過壓力測試，會被拒批按揭。所謂壓力測試，就是金管局要求銀行對按揭申請人一種測試，除了買家的供款佔入息不可超過一半外，局方還要求在假設現水平樓按加息三厘後，買家的供款佔入款不多於六成。

樓宇按揭申請所需主要文件包括：

• 公司僱傭合約
• 3－6個月糧單
• 3－6個月銀行月結單
• 稅單
• 強積金紀錄
• 水、電或煤住址證明

一般情況下，樓宇按揭公司只看3個月糧單和3個月銀行過數紀錄，但某些情況下會看6個月，譬如：

• 支票出糧
• 沒有稅單因停了工作一段時間
• 佣金收入（需要計6個月平均）
  以上只適用於「打工一族」，如果是自僱，需要提供審計報告和公司利得稅單。

申請樓宇按揭時宜貨比三家，同時遞交多間申請
不同銀行有不同的處理手法，批出的金額和按揭利率也不相同。準業主可以向兩至三間銀行遞交樓宇按揭申請，作出比較，避免了只申請一間銀行樓宇按揭最終卻因特殊情況不獲批的尷尬情況。此外，亦要留意自己所聘用的律師樓，是否在該銀行的認可名單上，如果是才可以處理按揭程序。

透過了解樓宇按揭各項細節，買家可以更加明智地制定置業計劃，確保成功申請樓宇按揭。

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