深入分析樓花按揭：買樓花有什麼好處？新手業主投資新趨勢
新盤樓花搶購潮近年愈趨熾熱，在新聞上常有出現新樓推售單位在一個週末內沽清。對於計劃投資樓花的買家而言，樓花按揭是房地產投資中的重要環節，了解樓花按揭的相關知識至關重要。
「樓花」指的是尚未落成的全新住宅，買家只能透過參觀示範單位和閱讀售樓說明書，以預售方式先行購買新房。因此，如果買了樓花並不能立即入住，必須等待新樓完工後才能搬進去。 投資者可以在發展商發售期間購買樓花，通常在項目未完成建造前就進行交易。投資者利用樓花按揭能夠分期付款，減輕一次性支付的壓力。
樓花按揭分為兩種，包括即供付款和建築期付款。
即供樓花是指投資者在發展商發售期間，一次性支付全部交易費用購買樓花的情況。即供樓花折扣率通常較高，適用於持有充足資金的投資者，希望以較低的價格購入樓花，並且願意承擔較高的財務風險。
建期樓花是指投資者在項目建造期間，根據工程進度分期支付交易費用，最後一期供款將於項目竣工時。建期樓花對投資者的財務壓力較小，因為支付金額和時間較為分散，可以更好地管理風險。
舉例而言，買家個人入息不夠即供樓花按揭，需要擔保人協助，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試，而擔保人一般要收入穩定，無按揭貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選；如借款人的入息不足或不穩定，又沒有適合人選能夠作為擔保人，這種情況下，買家便需要選用建期樓花按揭。
即供樓花 VS 建期樓花
即供付款是指投資者在購買樓花時需簽約後立刻上會申請按揭，一次性支付全部樓價，通常是簽臨約後90至120日內成交；而建築期付款則是根據工程進度分期支付樓價，通常是先付少量首期，然後在入伙前才安排按揭成交 。樓花按揭 中，即供付款通常要求投資者具有較高的資金儲備，而建築期付款則相對分散，負擔較為輕鬆，部分人或因舊物業套現需時，或其他財務安排因素而選擇建期樓花。
樓花按揭成數與一般現樓分別不大，視乎樓價、銀行或財務機構的政策，以及借款人的信用評級和財務狀況而定，最高可做六成至九成按揭。較高的按揭比例可以減輕投資者的資金壓力，但也增加了風險。
買樓花應該甚麼時候申請樓花按揭？
投資者可以在成功競投樓花後，立即與銀行或財務機構申請樓花按揭。大部分財務機構接受成交期前90日內的樓花按揭申請，少數財務機構接受成交期180日內申請。因財務機構會因應不同樓盤而改變樓花按揭申請門檻，最好落訂前問一問按揭公司應該如何安排，建議投資者在競投前就開始與財務機構洽談，了解樓花按揭相關條款和貸款額度，以確保及時獲得資金支援。
樓花按揭通常需要進行入息壓力測試，以確保借款人有足夠的還款能力。樓花按揭測試會考慮借款人的收入來源、支出情況和其他負債，以確定樓花按揭的借款成數和還款期限。確保借款人能夠負擔樓花按揭貸款的還款負擔，並減少違約風險。樓花按揭申請時需要準備相關的財務文件和資訊，讓財務機構評估借款人的信用風險和還款能力。
簡而言之，樓花按揭是房地產投資中的一個關鍵環節，對於投資者而言具有重要意義。了解樓花按揭的相關知識，包括付款方式、申請流程和相關貸款產品，有助於投資者更好地管理風險、合理運用資金並取得成功。
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