買家居保險是業主或租客責任? 如何保障自己物業或家居財物｜作出明智決策

什麼是家居保險?
家居保險是一種綜合的保險產品，除了保障家居、財物、家俱、電器、衣物、收藏品等因意外招致的損壞或損失外。除此之外，部分家居保險亦為第三者責任賠償提供保障，保障你或你家人因意外導致第三者受傷或財物損失的法律責任，因此，一份涵蓋全面的家居保險對業主和租客來說非常重要。

購買家居保險是十分重要的，能夠為家庭財務提供多層保障。以下是一些考慮購買家居保險的主要原因：

1. 保護財務的家居保險
   因颱風、閃電、火災、水浸、爆水管等自然災害或意外，可能造成巨大的財務損失。家居保險可以幫助支付修理或重建的費用，避免家庭陷入財務困境。家庭物品被竊或損壞時，家居保險亦可以提供賠償，幫助彌補損失。

2. 家居保險保障第三方責任與應對意外事故
   第三方責任：如果有人在家中受傷，家居保險可以幫助支付醫療費用和法律費用，避免高額賠償責任。
   意外事故：如樹木倒塌或水管破裂等意外事故造成鄰居財產損失，家居保險也可以提供保障。

3. 家居保險提供臨時居住費用保障
   家居保險可以幫助支付因意外而無法居住的臨時住宿費用，如屋內水浸而需要暫住酒店的費用或租房的費用。

4. 家居保險以外額外保障需要
   除了財務保護及第三方責任外，投保人可考慮購買額外保障。
   家用設備保障：如暖氣、空調系統等家用設備的損壞修理費用。
   貴重物品：如珠寶、藝術品等貴重物品的額外保險保障。

5. 銀行貸款要求投保家居保險
   大多數銀行在批准抵押貸款時，都會要求借貸人購買家居保險，確保貸款資產的安全。因為銀行希望確保其貸款資產在受到損害時能夠得到修復或重建，從而保護其投資。家居保險不僅保護借貸人的財務安全，也確保銀行在極端情況下能夠收回貸款資產的價值。因此，在申請房屋貸款時，借貸人需要提供家居保險的證明，這已經成為大多數銀行的標準操作程序。

既然購買家居保險是如此重要，究竟家居保險應該是由業主還是租客購買呢?

業主出租需要購買家居保險
市面上專為出租業主設計的保險計劃，通常包含租金保障，例如追討拖欠租金或收回出租物業時所需的法律訴訟費用。此外，這些計劃還會為業主提供單位內或公用區域所需承擔的法律責任保障。

除了業主保險外，家居保險也能為業主提供全面的保障，包括家居財物及個人法律責任。例如，家居保險可以涵蓋因自然災害導致的財物損失、建築物損毀維修的開支，以及相關的法律責任。有些家居保險還提供適用於出租物業的可選保障項目，如因意外使租客無法繼續居住而導致的租金損失，以及業主家居財物被租客蓄意破壞的損失。

租客需要購買家居保險
對於租客而言，儘管單位不屬於自己，但大部分的財物，例如家具和個人財物，都屬於自己，因此應該購買家居保險。業主購買的家居保險通常只保護業主的利益，並不涵蓋租客自行擺放和購置的貴重物品及家居財物。

此外，無論是業主還是租客，如果因個人疏忽導致鋁窗飛脫，引發第三者受傷或財物損壞，雙方都有可能需承擔法律責任。業主購買的家居保險一般只涵蓋業主的第三者責任，因此租客也需要購買家居保險來保護自己。總結來說，家居保險應該由業主和租客根據自身的需求分別購買。業主需要保障其資產和租賃過程中的風險，租客則需要保障自己的個人物品和可能的法律責任。這樣雙方都能得到全面的保護，避免在突發事件中遭受財務損失。

簡而言之，購買家居保險是一項重要的財務決策，能夠提供全方位的保障，減少意外事故帶來的財務壓力，並為家庭提供持續的安全感。無論是擁有自住房屋還是出租房屋，家居保險都是一項值得投資的保障措施。

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