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置業辭典小百科:置業計劃更穩妥,首置買家必讀的基本須知

置業辭典小百科:置業計劃更穩陣,首置買家的必讀基本須知

很多新手首置買家對置業充滿憧憬,但到需要申請樓宇按揭時卻發現無從入手,其實只要小心疏理每一個步驟,了解樓宇按揭各項細節,包括一按和二按的區別、壓力測試、銀行和私人財務公司按揭的選擇,以及加按和二按的靈活運用,成功申請樓宇按揭並不難。自信地面對置業過程,確保選擇符合個人需求。

置業辭典小百科:置業計劃更穩陣,首置買家的必讀基本須知

  1. 甚麼是樓宇按揭?
    樓宇按揭是一種置業融資方式,通常由銀行或財務公司提供。置業者支付一部分首期後,銀行或財務公司將提供剩餘的款項,置業者則按月供款,還款期間通常較長,可以減輕置業者的經濟壓力。

  2. 壓力測試
    在申請樓宇按揭時,銀行會進行壓力測試,評估置業者在未來可能面臨的還款壓力。包括考慮置業者的收入穩定性、生活支出等因素,確保有足夠的還款能力。對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況,銀行均設有指定的供款比率上限。如申請超出了上限要求,銀行便會減低放貸成數,甚至拒絕申請。

置業最高供款比率比較分析

用途 有未完成的按揭 壓力測試前 最高供款比率 壓力測試後 最高供款比率
自住 50% 60%
✔️ *借低成數,不需按揭保險 40% 50%
✔️ *借高成數,需按揭保險 35% 45%
非自住 ✔️ 40% 50%
30% 40%


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  1. 銀行按揭與私人財務公司按揭比較
    銀行按揭與私人財務公司同樣提供按揭服務,了解兩者的區別有助作出更好選擇。銀行按揭通常審批過程較為嚴格,但有較低的利率;私人財務公司按揭靈活度較高,批核時間較短,適合急需大額現金周轉人士。

銀行按揭與私人財務公司按揭比較分析

銀行按揭 財務公司
批核時間 2-3星期或以上 最快即日出初步批核
壓力測試 要通過壓力測試 不需壓力測試
入息證明 入息證明文件要求嚴謹 文件入息較彈性
按揭保險 可用按揭保險 沒有按揭保險

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  1. 一按 VS 二按
    在按揭的世界裡,「一按」和「二按」是常見的術語。一按是指首次按揭,二按則是指再次按揭,通常是在首次按揭後需要額外借款時使用。當持有物業需要現金周轉或套現投資,而該物業已承造部份按揭(一按),即需要向財務機構申請另一份按揭(二按),以利用物業套現更多資金。

  2. 加按 VS 二按
    「加按」是指在現有按揭的基礎上增加借款金額,而「二按」是指另外申請一筆新的按揭。「加按」整筆交易只涉及一個承按人。「二按」承按人風險較高,利息通常會比「一按」高。由於不受金管局規管,財務機構批核物業二按的手續比一按更簡易快捷。在資金需求不斷變化的情況下,搞清楚何時選擇加按,何時選擇二按,以確保按揭的靈活運用。

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  1. 轉按
    買入物業時,大部分買家都會使用銀行按揭貸款。隨後,如果買家想將物業的按揭轉移至由另一間銀行承按,這就稱之為「轉按」。轉按即重造按揭,新按揭銀行會對申請人申請當時的財務狀況作出評估,並重新進行壓力測試,以衡量最終批出成數。

業主想做轉按的原因有很多,主要可以分為四大類:

  • 希望可以賺回贈
  • 更低的利息優惠
  • 透過轉按去進行套現
  • 財務整合之用

簡而言之,樓宇按揭是置業過程中的一大課題,透過深入了解基本須知,可以更加自信地面對各種按揭選擇,讓置業之路更加順利。記得,在進行樓宇按揭前,請與專業人士諮詢,確保置業計劃更加穩妥。

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